Каждый день совершаются тысячи финансовых сделок, только не все из них оформляются должным образом. Чаще всего проблемы возникают при заключении договора денежного займа, так как люди либо неправильно составляют документ, либо просто дают деньги по устному соглашению. Данная статья поможет разобраться, какие документы, как и когда нужно составлять.

Что это такое

Договор займа денежных средств – это соглашение, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) денежную сумму, которую получатель обязуется вернуть в установленные договором сроки.

Проще говоря, договор займа – это документ, в котором прописаны все условия займа, реквизиты, сроки и ответственность сторон. Без этого документа заимодавец не может предъявлять никаких претензий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько видов договоров на заем денежных средств: процентные и беспроцентные, между физическими и юридическими лицами и т. д.

Согласно действующему законодательству типовой формы того или иного договора займа нет (т. е. нет специального договора заема между, например, физическим и юридическим лицом, так же как и нет установленный формы процентного договора).

Именно поэтому при составлении документа особое внимание нужно уделить условиям предоставления средств и четко прописать все нюансы в документе.

Договор займа денежных средств всегда составляется в письменной форме, исключение составляют сделки, заключаемые между двумя физическими лицами на сумму до тысячи рублей.

Такой договор будет иметь юридическую силу. В иных случаях, когда, например, один человек дает взаймы другому пять тысяч «до зарплаты» и не составляет при этом договор или расписку, взыскать деньги в судебном порядке не представляется возможным.

Все договора заема содержат практически одинаковую информацию:

• указание ФИО заимодавца и заемщика (или наименование организации для юридических лиц), реквизиты сторон;
• предмет договора – денежная сумма, передаваемая заимодавцем в долг, и которую заемщик обязуется вернуть в определенный срок;
• условия предоставления средств: срок возврата, проценты за пользование деньгами, способ погашения долга (единовременный платеж или ежемесячные выплаты и т. д.);
• ответственность заемщика в случае нарушения условий договора (пени, штрафы и т. д.).

У кого можно занять денежные средства

В качестве заемщика могут выступать:

• физические лица (родственники, знакомые, коллеги по работе и т. д.). Стать заимодавцем может любое правоспособное физическое лицо. Полностью дееспособные граждане заключают договор займа самостоятельно или через представителя, ограничено дееспособные – с помощью законных представителей (попечителей, родителей или усыновителей);
• юридические лица (различные микрофинансовые организации, предприятия, разные фирмы, работодатель и т. д.). Заимодавцем может стать любая организация, если ее уставом или законом не наложен запрет на выдачу займов.

Физическое лицо у физического лица

И – одна из самых распространенных форм заключения финансовой сделки. Тысячи людей занимают друг у друга деньги каждый день, однако большая часть таких займов не оформляется документально.

Одалживая небольшую сумму родственнику или знакомому, человек полагается на добропорядочность и обязательность заемщика, а в случае просрочки терпеливо ждет своих денег.

Если рассматривать денежный заем между двумя гражданами с правовой точки зрения, то получается, что в устной форме можно заключать далеко не все сделки.

Гражданским кодексом устанавливается правило: договор займа может быть заключен устно только в случае, если заимодавец передает заемщику сумму в размере не более 1000 рублей.

Что касается юридических лиц, то все договора заема (независимо от суммы) должны быть составлены в простой письменной форме.

Получается, что передавая, к примеру, 10000 рублей «на словах», заимодавец-физлицо рискует вовсе не получить свои деньги назад.

Если должник по какой-либо причине отказывается возвращать займ, в судебном порядке доказать вряд ли что-то получится, так как такой «устный» договор не будет иметь никакой юридической силы.

Немного радужнее дела обстоят с устными договорами до тысячи, однако в данном случае придется искать свидетелей, которые бы подтвердили передачу денежных средств.

Процедура составления договора денежного займа между двумя физлицами довольно проста:

• ставится дата и место составления документа;
• указываются стороны договора (в данном случае полностью прописываются ФИО заимодателя и должника, паспортные данные и адреса по прописке);
• прописывается сумма займа и срок, в который деньги нужно вернуть;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата и т. д.;
• ответственность должника в случае невыплаты долга;
• реквизиты сторон с подписями.

Денежный заем между двумя гражданами может быть возмездным и безвозмездным.

Беспроцентным признается займ в размере до 5000 рублей, в остальных случаях условие безвозмездного пользования заемными средствами должно быть прописано в документе.

Физическое лицо у юридического

Денежные заемы между физическим и юридическим лицом распространены не меньше, чем финансовые сделки между двумя гражданами.

Классический пример – заем небольшой суммы в микрофинансовой организации или оформление ссуды у работодателя. Причем в качестве заимодателя не всегда выступает организация, часто бывает и наоборот (например, если учредитель как физлицо передает денежный займ своей же организации-юрлицу).

Предоставлять денежные займы имеет право любая организация. В качестве заемщика могут выступать работники или учредители этой же фирмы, а также другие лица.

Если одной из сторон договора заема является юрлицо, документ всегда составляется в письменной форме.

Если компания выдает ссуду на безвозмездной основе, об этом должно быть четко сказано в договоре, в противном случае заем будет считаться процентным.

Денежный займ от юридического лица всегда сопровождается составлением договора, который включает следующие сведения:

• место составления договора;
• дата составления;
• информация о заимодателе: наименование компании, ФИО учредителя с паспортными данными;
• информация о заемщике: ФИО должника с паспортными данными;
• сумма займа с указанием срока возврата;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата, общая сумма к возврату, дата последнего взноса и т. д.;
• права и обязанности сторон договора;
• гарантии исполнения договора;
• ответственность сторон;
• реквизиты, подписи.

Юридическое лицо у физического лица

Договор заема юридическому лицу от физического мало чем отличается от предыдущего документа. Разница заключается в том, что теперь в роли заимодавца выступает гражданин, а в роли заемщика – организация.

Довольно часто подобные сделки оформляются внутри компании, например, когда один из учредителей (физлицо) передает средства самой фирме. Кредитором может также быть любое другое физическое лицо, не имеющее отношения к организации.

Если финансовая помощь поступает от учредителя фирмы, целесообразно заключить безвозмездный договор, обязательно прописав данное условие в документе.

Иначе сделка автоматически становится процентной, а это дополнительные проблемы с налогообложением. В договоре обязательно прописывается сумма займа, в противном случае соглашение будет считаться незаключенным. Также указываются сроки и порядок возврата средств.

Заключать такие договоры можно на длительный период времени, никаких ограничений в этом плане законодательство не накладывает.

Если приближается дата последнего платежа, но отдавать долги нечем, договор можно спокойно продлить.

В целом, договор заема юрлицу от физлица содержит следующие данные:

• место составления;
• дата составления;
• наименование заемщика-юрлица с указанием учредителя;
• ФИО и паспортные данные заимодавца-физлица;
• права и обязанности сторон: сумма заема, сроки, цели;
• сроки действия договора;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата займа, возможность привлечения к пользованию займа других лиц и т. д.;
• форс-мажор: обстоятельства, на время действия которых стороны освобождаются от ответственности за неисполнение условий договора;
• гарантии исполнения договора;
• ответственность сторон;
• реквизиты, подписи.

Между юридическими лицами

Договор заема между двумя организациями основывается на типовой форме договора денежного займа и включает такую информацию, как:

• наименования организаций с указанием ФИО учредителей;
• предмет договора: сумма заема, сроки;
• права и обязанности сторон;
• ответственность;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• сроки действия договора;
• заключительные положения;
• реквизиты, подписи.

Денежный заем между двумя организациями может быть как процентным, так и беспроцентным. Это условие следует четко прописать в разделе «предмет договора».

Заем денежных средств от учредителя

Чаще всего оформляются беспроцентные договоры заема от учредителя. Причина вполне объяснима: займ не считается в данном случае доходом, а значит не будет входить в базу для расчета налога на прибыль.

Условие безвозмездного пользования заемными средствами обязательно должно быть прописано.

Если учредитель в организации один, получается, что его ФИО будет фигурировать в договоре дважды (как заемщик и как заимодатель):

«гражданин Иванов И. И. (паспортные данные, адрес регистрации), именуемый в дальнейшем заимодатель и ООО_____ в лице директора Иванова И. И., именуемого в дальнейшем заемщик…».

Такой способ оформления договора законодательством не запрещен, однако чаще всего от имени заемщика договор подписывает замдиректора или главный бухгалтер.

Вместе с договором заема составляется график платежей, а также дополнительное соглашение при изменении сроков займа.

Процентный и беспроцентный договор

Все договоры займа денежных средств разделяются на две большие категории:

• процентные;
• беспроцентные.

Заем может быть возмездным или безвозмездным, независимо от того, кто является сторонами соглашения (физическое или юридическое лицо).

Договор займа денежных средств между физическими лицами без процентов – это сделка на сумму до 5000 рублей, во всех остальных случаях займ автоматически становится возмездным (даже если о процентах в договоре речь не идет).

Именно поэтому так важно прописать фразу, что заем является беспроцентным, иначе проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, заем в любом случае будет считаться возмездным (независимо от предоставляемой суммы).

Деньги в долг по залог автомобиля или недвижимости

Чаще всего в качестве обеспечения договора заема используются автомобили или недвижимость (квартира, земельный участок, дача, дом, комната и т. д.).

Это является гарантией того, что заимодавец сможет получить назад свои деньги, если заемщик по какой-либо причине откажется от выплаты долга.

Вместе с основным договором займа составляется договор залога (квартиры или машины). Эти два документа неразрывно связаны между собой, однако если сам договор заема может существовать отдельно от договора залога, то последний не имеет никакой силы без главного документа.

Договор заема с залогом составляется по общему плану: указываются стороны, предмет, условия, ответственность, права и обязанности и т. д. Вместе с этим в документе пишут фразу:

«в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы заема в указанный в пункте _ настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь указывается наименование имущества)».

В договоре залога указываются следующие сведения:

• ФИО, паспортные данные сторон;
• информация об основном соглашении (стороны, реквизиты, тип договора заема);
• описание предмета залога (вся информация по документам об авто или адрес, технические данные и правоустанавливающий документ — для недвижимости);
• ответственность, сроки действия договора и т. д.;
• реквизиты, подписи.

Денежные средства взаймы на приобретение жилья

Договор займа на приобретение недвижимости относится к классу целевых займов. Основным условием, прописанным в документе, является использование заемщиком полученных денег на покупку жилья.

Существенные условия договора заема на приобретение недвижимости:

• предмет договора: сумма, выданная на реализацию определенной цели;
• сроки и порядок возврата денег;
• цель заема.

Договор поручительства

Договор займа - официальное соглашение между двумя гражданами, один из которых (займодавец) предоставляет в пользование личные средства второму (заёмщику), который обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учётом процентов за их пользование. Конкретные правила составления данного документа установлены .

Особенности составления документа

Форма договора займа

Договор займа между физическими лицами составляется в том случае, если размер ссуды превышает установленный государством минимум - десятикратный размер минимальной зарплаты, действующей на дату предоставления займа. Что касается меньших сумм, стороны вправе заключать договорённость устно.

Письменно составленный договор должен быть заверен нотариально, хотя строгого требования в осуществлении данной операции законодательством не установлено. По желанию подписание документа может быть произведено в присутствии свидетелей, которые должны будут засвидетельствовать документ, поставив под ним и свои подписи.

Предмет договора

В начале документа указывается паспортная информация о сторонах, его составляющих (займодавце и заёмщике), с обязательным включением сюда точного места их проживания. Имена должны быть написаны полностью без сокращений.

• размер суммы, предоставляемой во временное пользование заёмщику в её числовом и словесном выражении;
• форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
• срок, на который выдаётся займ с указанием граничной даты его возврата (число и год пишутся цифрами, месяц - словами). Если дата определена не будет, заёмщику необходимо будет вернуть взятые средства в течение 30 календарных дней;
• момент, при наступлении которого займ будет считаться погашенным.

Дабы избежать необходимости составления дополнительной одобрения, в пункт о предмете договора следует включить сведения о том, что займодавец не возражает против досрочного погашения долга и начисленных по нему процентов.

Порядок расчёта и уплаты процентов

Стороны вправе сами определять ставку, по которой будут начисляться проценты по займу. Если этого сделано не будет, проценты могут рассчитываться с учётом ставки рефинансирования, действующей на момент составления договора займа по месту прописки (фактического жительства) займодавца. Это определено .

Важно! Если займ является беспроцентным, это обязательно должно быть прописано в условиях соглашения.

В данном пункте следует прописать порядок начисления процентов, а также порядок их оплаты.

Ответственность сторон

Заключительные положения

В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Важно! Текст документа должен быть написан без допущения ошибок, помарок и исправлений.

Документ в конце подписывается обеими сторонами с повторным указанием их реквизитов, паспортных данных и контактов.

Заполненный образец документа

Договор займа между физическими лицами № _____

г. ____________________ «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (), до дня возврата Суммы займа () включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа () Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном , ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных ).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов () Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в , заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в , спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

Заёмщик

• Адрес регистрации: ______________________________
• Почтовый адрес: ______________________________
• Телефон/факс: ______________________________
• Паспорт серия, номер: ______________________________
• Кем выдан: ______________________________
• Когда выдан: ______________________________
• Подпись: ______________________________

В какой-бы компании вы бы не оформляли кредит, он должен быть заключен правильно. Прежде всего, это касается оформления между двумя сторонами договора займа. А вот какие договора существуют, и какие общие формулировки должны в них присутствовать, должно быть выяснено заблаговременно. Лучше всего, все нюансы знать заранее, перед тем, как вы заключите договор займа. Поскольку договор, в первую очередь является частью ваших обязательств, которые вы обязаны выполнить. В этой статье мы расскажем вам о том, что это такое договор займа. Еще здесь вы сможете увидеть полезное видео и найти образцы составления подобного документа.

Разбираемся в понятиях

Договор займа — это двухстороннее соглашение между заемщиком и заимодавцем о том, что один гражданин осуществляет передачу денежных средств либо собственности в заем, а второй в свою очередь, принимает от него займ, который обязуется возвратить полностью в назначенный срок.

Данный вид соглашения схож с договором кредитования, тем более, если в нем прописаны процентные ставки. Договор займа между физическими лицами без процентов, образец 2017 года который вы найдете здесь необходимо оформлять в письменной форме, для того, чтобы в случае возникновения различных спорных ситуаций, у обеих сторон имелись при себе договора.

Заимодавец также вправе прописать в договоре свои условия в договоре займа, по требованиям которого он может отдать во временное пользования денежные средства, или имущество на определенный срок времени. Это в первую очередь касается процентов, которые начисляются за использование займа. В том же случае, если договор займа оформляется между друзьями или родственниками, и заемщик не желает начислять процент за пользование его имуществом или деньгами, то данное условие в обязательном порядке должно быть прописано в договоре.

Основные обязанности заемщика заключается в том, что он обязан обязательно вовремя выполнять условия и требования по оформленному договору займа. Данные обязательства касаются, прежде всего, своевременной оплаты процентов по займу и его возврат в назначенный срок в полном объеме. Заемщик может вернуть свою задолженность частями, или полностью за один раз. Какие либо изменения, которые касаются возврата, обязательно должны быть доведены в качестве извещения до займодавца заблаговременно.

Разновидности договоров

Поскольку в нашей повседневной жизни присутствует масса различных особенностей и нюансов, соглашения между 2-мя сторонами включают в себя ряд особенностей, которые обусловлены, прежде всего, многими обстоятельствами, либо какими-нибудь пожеланиями. Мы выделим несколько разновидностей соглашений по займу, которые будут различаться друг от друга условиями, целями, предмету, субъектами гражданского права, которые участвуют в оформлении отношений между заемщиком и заимодавцем:

• стандартный и типовой договор займа,
• договор беспроцентного займа,
• договор займа вещей либо ценностей,
• договор процентного займа,
• договор займа векселей,
• договор займа денежных сумм,
• договора займа от учредителя компании,
• договор займа от фирмы учредителю,
• договор займа работнику компании, фирмы, организации.

И несмотря на все это, кроме разновидностей, существует простейшая письменная форма соглашения между заемщиком и заимодавцем.

Образец стандартного (простого) договора займа

Стандартная форма договора займа, как правило, оговаривает самое важное: предмет и типовые условия во возвращению займа, выплата и начисление процентов, стороны. В данной форме не прописываются, какие-либо другие особенности или характеристики. По этой причине, для стандартных взаимоотношений между заемщиком и заимодавцем необходимо лишь оформить типовую форму договора. Также можно применить и стандартный вид договора, где нужно будет указать график выплат по кредиту, и некоторые спорные ситуации, либо форс-мажорные обстоятельства. Данные пункты помогут заемщику подстраховаться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые никаким образом не зависят от него.

Договор займа образец:

Как составить

Теперь стоит поговорить о том, как нужно составить договор займа денежных средств между физическими лицами . В этой статье вы также сможете найти образец этого документа.

Итак, в соглашении в обязательном порядке должна быть шапка документа, в которой нужно указать его вид, например – Договор процентного займа. Далее, в этой шапке нужно прописать следующее:

1. дата (месяц, число, год);
2. место проведения сделки;
3. паспортные данные заемщика и заимодавца;
4. предмет соглашения с датой;
5. сроки действия договора;
6. обязанности сторон договора;
7. условия разрешения спорных ситуаций в случае возникновения разногласий по договору;
8. сведения об условиях выполнения договора если в него будут внесены какие-либо изменения, адреса проживания и подписи сторон, все реквизиты.

Сумма кредита в обязательном порядке должна быть прописана и цифрами, и словами. Если обе стороны пожелают оформить сделку дополнительными расписками с указанием всех паспортных данных, сроков, суммы займа, это не запрещается. В данном случае все подписи должны быть расшифрованы прописанными ФИО обоих сторон, заключивших договор займа. Стоит также обратить особое внимание на характер подписываемого документа. Это, в свою очередь, означает, что договор займа будет являться оформленным с момента передачи заимодавцем взаймы денег, либо вещей заемщику. Т.е не сам факт подписания договора, а факт передачи займа.

Предмет, форма и стороны договора

Любой договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный или любой другой подобный документ имеет свое содержание. Для более подробного представления основной структуры договора займа, нужно постараться внимательно изучить его содержание и пункты. Что же должно быть отображено, и освещено в данной типовой форме.

Стандартным договором займа является договор, в котором присутствуют следующие признаки общего значения: предметом, в данном случае, является то, что оформляется в займы, либо отдается – это денежные средства, какое либо имущество, ценные вещи. Это и есть родовые признаками, которые измеряются весом, мерой, числом. Какой-либо вид займа, передается тому лицу, который берет его в долг. В договоре займа в обязательном порядке должны быть прописаны все обязанности заемщика, которые он должен выполнять при возврате денежных средств, либо пользовании одолженным имуществом. Допустим, он должен произвести возврат вещей в необходимом объеме и с теми же родовыми признаками, какие присутствовали при заключении договорных взаимоотношений.

На самого заемщика, в случае возникновения рисков, должна быть возложена ответственность возмещения ущерба, порчи или утраты имущества, даже в том случае, если заемщик не успеет использовать денежные средства или вещи взятые в долг, но соглашение уже было подписано. Основная структура договора займа должна содержать следующие пункты и важные моменты:

• Предмет договора.
• Форма договора.
• Стороны договора.
• Условия договора.

Каждый описанный выше пункт, обязательно должен быть максимально рассмотрен, для возможности представить ясную картину содержания договора займа и некоторых его нюансах.

Предмет договора.

Это денежные либо имущественные средства в разной валюте, которые в свою очередь подразделяются на родовые признаки (мера, вес, число). Проще говоря, это такой вид имущества, который не должен содержать индивидуализирующие особенности или свойства, черты, либо другие признаки, присущие только ему. Этот вид имущества также не должен иметь отличия от денежных средств или вещей, принимаемых населением. Например, вещи, которые не должны передаваться в качестве займа, какому-либо лицу, могут быть фамильные ценности, либо предметы, принадлежащие художественному искусству.

Форма договора.

Сперва необходимо отметить следующее – данный вид договора займа обязательно должен быть оформлен в письменном виде, в присутствии нотариуса и юриста. Но не всегда. По правилу пункт.1 ст. 808 ГК РФ, когда цена и сумма договора займа будет превышать 10 минимальных заработных плат в вашем регионе, то вы можете применить расписку. Составлять договор займа в данном случае не обязательно. В данном случае, на тот вопрос: Можно ли считать расписку договором займа? Ответ можно найти в том же законодательстве. (статья 808. пункт2. ГК РФ). В нем четко приписано, что расписка не относится формой договора займа, либо стандартной формой договора. Расписка является простым подтверждением уже оформленного договора и факта, который заключается в передачи определенной суммы займа, либо имущества, условий возврата прописаны, а заемщик в свою очередь, обязуется произвести полный возврат займа. Простыми словами, расписка является дополнением настоящего договора займа.

Устная форма договора займа будет признана по закону недействительной, поскольку нет никакого фактического доказательства договоренностей, касающихся возврата и передачи одолженных денежных средств либо имущества. Проще говоря, не существует физически. Исходя из этого, договоренности, носящие устных характер, не удастся оспорить в суде. Устный договор является действительным, но ссылаться на показаниях свидетелей, если такие имеются, по российскому законодательству запрещено. Помимо этого, по закону, договор займа является заключенным, в том случае, если заимодавец — юридическое лицо. При этом, соглашение должно оформляться при любой сумме стоимости кредита (займа).

Договор займа между физическими лицами образец 2017 без процентов:

Стороны договора.

У типового договора займа есть две стороны заимодавец и заемщик. Первый передает в долг денежные или имущественные средства на оговоренный срок пользования заемщику, который в качестве долга принимает эти ценности на оговоренных обеими сторонами условиях. Все обязанности обеих сторон должны быть выполнены по условиям оформленного договора займа. Т.е. по тем условиям, которые прописаны в заключенном договоре с согласия обеих сторон (объем, сроки возврата, число, вес, качество имущества, денежные средства и также беспроцентность либо процентность займа). Стороны могут являться любыми субъектами гражданского права – либо юридическими, либо физическими лицами.

Условия договора.

Условиями могут быть (по статье. 432 ГК РФ пункт 1, абзац 2), дополнительные и существенные условия, которые касаются предмета самого договора. Т.е. займ, в виде имущества или денежных сумм. К существенным условиям относятся:

Предмет займа.

1. Качество и количество, объем займа.
2. Все обязательства обеих сторон возврата и передачи. К дополнительным условиям относятся:
3. Форма возврата – либо частичный возврат, либо единоразовый и в полном объеме.
4. Сроки возврата займа.

Общие проценты по займу, которые оплачиваются заемщиком по условиям договора займа за использование денежных или имущественных средств заимодавца.

Выплата неустойки за просроченные платежи.

В том же случае, если сроки займа в договоре нигде не упомянуты, то моментом возврата является момент востребования заимодавцем от заемщика личного имущества обратно. После того, как заимодавец потребовал от заемщика возвратить долг, у последнего в запасе есть месяц. В течение этого времени он обязан полностью произвести возврат долга в надлежащем виде. Данные условия регулируются российским законодательством (пункт 1. статья 810. ГК РФ.)

Начисление процентов

По российскому законодательству п.1. статья 809 ГК РФ обе стороны имеют право определить соответствующий процент за использование заемной денежной суммы, либо имущества в оговоренный период времени. Как правило, процентные ставки устанавливает сам заимодавец, поскольку он временно будет лишен возможности пользоваться личными вещами, либо денежными средствами. Заемщик должен согласиться с уставленной процентной ставкой и условиями оплаты. Все эти обстоятельства должны быть указаны в договоре займа.

В том случае, если договор займа будет беспроцентным, то данный документ, оформленный в письменном виде, не будет признан безвозмездным, а обяжет заемщика возвратить полностью займ в установленный срок. Процентные ставки могут устанавливаться всевозможные. Для физических лиц, проценты, как правило, определяются по месту их проживания, либо по определенному региону страны. А для юридических лиц – как правило, устанавливаются ставки рефинансирования банка России, либо банковские ставки. Стоит также отметить, что в договоре займа, заключаемом между физ. лицами, либо юридическим и физическом лицом, где заимодавец выступает в роли физ. лица – то проценты по займу будут определяться по его месту проживания, а не заемщика. Таким же образом определяются ставки, если заимодавец выступает в качестве юр.лица.

Договор займа с процентами:

Нотариальное удостоверение

Каждая заключенная сделка у нотариуса оформляется в письменном виде и подкреплена реквизитами нотариуса. Он выступает в роли свидетеля оформления договоренностей. Свидетельство, удостоверенной нотариусом договором займа является необязательной процедурой. Она может быть совершена по согласию сторон. Но все же, данный документ предоставляет определенные возможности обеим сторонам: заимодавец может произвести возврат личного имущества либо долга в денежном эквиваленте от заемщика в более простой форме взыскания, в отличие от незаверенного нотариусом договора займа. Согласно судебной практики, данная процедура носит название — К судебному приказу. Заемщик может получить заемные средства в полном объеме, в определенный сроки по договору, а процентные ставки по возвращению долга не будут изменены со стороны заимодавца. Ситуации, связанные с возникновением форс-мажорных обстоятельств, либо иных случаев, которые не зависят от заемщика, также будет намного проще урегулировать в суде. Если же будет проведено судебное разбирательство, приказ будет вынесен на основания соответствующего заявления, подавшего иск в течение пяти дней, и нотариально оформленного договора займа. Исполнение судебного приказа является аналогичным разбирательством на основании исполнительного листа.

Правовое регулирование сторон

Отношения сторон, которые фиксируются документально, регулируются законодательством РФ. Те же самые обязательства относятся к заключаемым сделкам по займам. Положения договора займа указаны в ГК РФ от 26 января 1996 года, номер 14-З, часть 2, глава 42 – Кредит и заем. Главные статьи раскрывают нам подробное содержание закона:

Статья 807 — определяется предмет договора, стороны, тип займа и его сумма, и сроки выполнения сделки.

Статья 808 – данная статья говорит нам о форме соглашения по займу.

Статья 809 – в данной статье говориться о основных положениях по процентам, которые начисляются при оформлении договора займа.

Статья 810 – в этой статье регламентируются все права и обязанности заемщика перед заимодавцем.

Статья 811 – штрафы, наказания, пени по не исполненным обязательствам договора займа со стороны самого заемщика.

Статья 812 — регулирование различных спорных ситуаций и разногласий и процесс их оспаривания.

Статья 813 – в этой статье указаны основные правила требования задолженности досрочно, от заимодавца к заемщику в случае потери обеспечения обязанностей тем гражданином, который брал долг.

Статья 814 – условия по договору при целевом займе.

Статья 815 – описаны основные правила займа векселей.

Статья 816 – займы в качестве облигаций.

Статья 817 – основные правовые положения для государственного займа.

Статья 818 – замена задолженности в обязательство по займу.

Можно будет заранее изучить ту или иную статью, которая в свою очередь регулирует обязанности и права по договору займа. В данном случае будет проще ориентироваться в процессе проведения самой сделки, и оформлении соответствующего соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами образец:

Мошенничество по договору займа

Невозврат задолженности либо каких-то допущенных нарушений, допустим, несоблюдение письменной формы соглашения по займу, не будет являться мошенническими действиями. Это можно отнести к несоблюдению договорных отношений по соглашению. Мошеннически действия по договору займа могут встречаться в процедуре его заключения, начислении самих процентов за пользование денежных средств и имущества, нечетко прописанные сроки по возврату долга и много других моментов.

В том случае, если вы оформили займ у физического лица под расписку, то будьте готовы к будущим неприятностям с его стороны, поскольку заимодавцем может потребовать от вас вернуть долг тогда, когда ему захочется, так как документа, оформленного нотариально, или имеющего юридическую силу у вас нет. А что касается самой расписки, то ее может составить любой человек с любым содержанием. Попытаться что-то доказать в судебном порядке будет очень сложно. Та же самая ситуация касается и тех людей, которые предоставляют долг только составляя одну расписку. Вы наверняка не получаете свой долг обратно.

Договор займа между юридическими лицами. Образец:

Как признать договор займа недействительным

Договор займа будет являться оформленным только тогда, когда была проведена передача денежной суммы, или имущества в качестве долга заемщику. Если же данного факта не произошло, после заключения этого договора, то он будет считаться недействительным. Помимо всего прочего, признание соглашения по займу безденежным тоже признается недействительным. Это произойдет только тогда, когда заемщик сможет обнаружить замену обязательств в отношении с заимодавцем. И что эта процедура является не займом, а иными денежными обязательствами. Но данные оспаривания должны происходить в судебном порядке. А это означает, что место имеют следующие ситуации:

1. в случае, когда нигде не прописан факт первоначальной передачи займа к заемщику;
2. имеют место грубые ошибки и опечатки в прописанных реквизитах сторон договора;
3. оформление сделки осуществляется под угрозами,насилием и мошенническими действиями с какой-либо из сторон;
4. в случае, если один из лиц, заключающих данный договор признан недееспособным в момент оформления займа.

По показаниям свидетелей безденежность не допускается. Единственным исключением считаются различные виды угроз, или совершение каких-либо насильственных действий, либо давления при оформлении договора займа. В качестве доказательств безденежности заемщик просто составляет заявление, и указывает в нем факты, говорящие о том, что никогда и никто не передавал ему денежные средства взаймы. Указанные фаты и будут выступать в суде главными доказательствами. Изучив все нюансы и тонкости оформления договора займа, и всех условий по нему, вы сможете себя обезопасить, с какой бы стороны договора вы не находились – со стороны заемщика, или заимодавца. Договор займа — это основной документ, который определяет заемные отношения. Он также регулирует основные условия по передачи займа, права сторон, ответственности заимодавца и заемщика. Договор займа обязательно должен быть подписан обеими сторонами, которые вступают в данные отношения.

Договор банковского займа

Заемные отношения в нашей стране между обеими сторонами регулируются ГК РФ и другими нормативными актами. По данным документам заем между банковской организацией и заемщиком заключается в письменном форме по типовому договору займа, с указанием в нем всех условий оплаты и получения заемных денежных средств. Договор оформляется в 2-ух экземплярах.

Договор процентного займа между юридическим и физическим лицами.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом — это соответствующая форма отношений. Посмотрите образец данного документа. Ниже мы подробно расскажем об этой бумаге.

Из-за постоянно вносимых изменений на экономическом рынке на сегодняшний момент финансовое положение складывается иногда неожиданным образом. То же касается и юридических, и физических лиц. Исходя из этого, не получается рассчитывать на долгую стабильность. По этой причине возникают ситуации такого рода, когда, допустим, юридическим лицам требуется оформить договор процентного займа. Данный вид договора является главным документом, который оформляется между сторонами, при передаче денег, либо иного имущества в временное пользование. Этот договор содержит массу всевозможных нюансов. По этой причине, он должен оформляться в присутствии юристов.

Ответственность по договору займа

Ответственностью сторон по договору займа является последствия, с которыми очень часто сталкивается как сам заимодавец, так и заемщик, в случае нарушения условий по договору. Небольшие просрочки могут значительно повлиять на сумму долга, которая будет увеличена в виде процентов или штрафов.

Зачем нужен брачный договор

Наверное, каждый человек хотя бы раз в жизни столкнулся с тем, чтобы дать или взять деньги в долг. Вопросы о том, как передать небольшую сумму денег, обычно не возникает. А если денежная сумма значительная?

Сторонами договора о займе являются заимодавец и заемщик. Основная обязанность, того кто занимает - это возвратить заимодавцу денежную сумму займа или занимаемую вещь, которая была передана ему заимодавцем по долговой расписке.

- беспроцентным займом считается, займ суммы, которая не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда;

- обратите внимание на то, что на сегодняшний день, если сумма займа свыше 5 тысяч рублей, и выплата процентов за использование данной суммы не предполагается, то в долговой расписке нужно отметить, что займ является беспроцентным.

Также, при составлении договора займа необходимо учесть:

- если сторонами не был обговорен и установлен конкретный срок возврата займа, то займ должен быть возвращен на протяжении 30 дней. Отсчет начинается с даты его получения заемщиком;

- если сумма занимаемых денег в десять раз выше установленного законом МРОТ (минимальный размер оплаты труда) , то договор нужно обязательно заключать в письменной форме . В остальных случаях, оформление договора в письменном виде, относится на усмотрение сторон.

- нужно отметить, что несоблюдение договора займа, составленного в письменном виде, не является предлогом для признания его незаключенным. Главное последствие несоблюдения формы данной сделки заключается в следующем: если между сторонами возникнет спор, то они не имеют права ссылаться на показания свидетелей. Для того чтобы подтвердить, что договор займа был действительно заключен, можно предоставить письменные и другие доказательства (например, личную переписку, которая действительно сможет подтвердить факт займа;или же соответствующий документ о переводе заимодавцем определенной суммы денег заемщику и т.д.).

В некоторых случаях, можно заверить долговую расписку у нотариуса . Обращаться за помощью к нотариусу нужно целесообразно, когда в займ дается значительная денежная сумма. Со своей стороны нотариус должен установить личность обратившихся к нему граждан, проверить, соответствует ли содержание долговой расписки намерениям сторон и не противоречит ли она закону.

Заключенным, договор займа считается с того момента, когда заемщику переданаденежная сумма или други е вещи. Если заимодавец и заемщик оформили договор в письменном виде, но в нем не отмечена фактическая передача денег, а денежная сумма передается заемщику наличными, то тот, кто занимает должен написать долговую расписку. Она необходима для подтверждения того, что заемщиком действительно была получена определенная денежная сумма. Если договор займа сторонами не составляется, а пишется долговая расписка , то в ней также нужно отметить, что заемщик действительно получил определенную денежную сумму. При передаче займа заемщику, а также принаписании и выдаче им долговой расписки, могут присутствовать посторонние лица, то есть свидетели. В таком случае, при возникновении спора между заимодавцем и заемщиком, показания свидетелей также будут являться доказательством того, что данный договор был действительно заключен.

Правильное составление долговой расписки

Определенной формы долговой расписки не существует. Она может быть оформлена в простой письменной форме и в нотариально заверенной. В большей части случаев, расписка не нуждается в заверении ее нотариусом, и при этом юридическая сила долговой расписки сохраняется . Но если вы все же хотите перестраховаться, то расписку можно нотариально заверить, тем более что это не потребует много времени. Если вы это сделали, то при судебном разбирательстве, любые претензии заемщика исключаются, и процесс возврата долга значительно ускоряется. Если же заемщик не выполнил условия данной сделки и отказывается от своей росписи на составленном им и вами документе,то почерковедческая экспертиза может легко решить этот вопрос. Но следует отметить, что первоначально судебные издержки оплачивает тот, кто обратился в суд (заявитель), но в том случае, если он выигрывает в возникшем споре, то затраченные на это дело деньги, ему будет обязана выплатить проигравшая сторона.

В долговой расписке нужно указывать все реквизиты обеих сторон. То есть, не только Ф.И.О.,но иадреса и паспортные данные заимодавца и заемщика.

Долговая расписка должна включать в себя:

- конкретную дату получения заемщиком денежного займа либо займа вещей;

- размер полученногоденежного займа или перечень полученных вещей (их характеристика и стоимость);

- конкретную дату возврата, то естькогда именно заемщик должен вернуть займ;

- размер процентов за использование определенной денежной суммы;

- размеры процента за просрочку возврата долга.

Заемщик должен подписать долговую расписку собственноручно. Рядом с подписью должна быть ее расшифровка. При составлении долговой расписки в получении денежного займа достаточно подписи заемщика, но осторожность никогда не бывает лишней. Подписи двух свидетелей исключат все претензии оппонента на подлинность расписки. Конечно же, подлинность долговой расписки можно доказать при помощи экспертизы, но ведь обратиться к двум свидетелям куда более проще, чем в дальнейшем оплачивать дорогостоящие судебные издержки.

Также нужно учесть, что после возврата займа заемщиком,заимодавец обязан:

1) Выдать должнику расписку о том, что долг возвращен и принят заимодавцем.

2) Вернуть заемщику написанную им при взятии займа долговую расписку.

3) При невозможности возвращения данного документа, заимодавец обязан указать на это в расписке, в которой он пишет, что займ возвращен (см. 1 пункт).

Образец долговой расписки

Долговая расписка

Я, Петин Алексей Викторович (паспортные данные заемщика: 56 78 509621; выдан 12. 12. 2003 года, РУВД г. Томска; проживающий в г. Томск, по ул. Ильича, д.7, кв.41), беру в долг у Алексеева Данила Дмитриевича (паспортные данные заимодавца: 36 71 797028; выдан 15.03.2001 года, РУВД г. Бирска; проживающего в г. Бирск, по ул. Дементьева, д.22, кв.78) 200 000 (двести тысяч) рублей сроком на пять месяцев. Обязуюсь возвратить данную денежную сумму 06.05.2007 года. Размер процентов за просрочку возврата долга составляет 0,3% за каждый день просрочки от суммы долга.

06.12.2006 г. ПОДПИСЬ:

Еще несколько пунктов, которые нужно учитывать присоставлении долговой расписки:

- в долговой расписке должно быть конкретно указано, в подтверждение какой сделки она выдана. К примеру, если долговая расписка подтверждает передачу денег, за ремонт квартиры, то в ней нужно обязательно указать об этом. Потому что, в некоторых случаях, недобросовестный заимодавец, при возникновении спора, может заявить в суде, что давал денежную сумму именно в долг, а ремонтные работы произвёл самостоятельно;

- если займ предоставляется в иностранной валюте, то в расписке нужно отметить, в валюте какого именно государства дается займ, а также по какому курсу денежная сумма должна быть возвращена.

Вдолговой расписке нужно четко указать ту дату, когда сумма займа должны быть возвращенызаемщиком заимодавцу. Именно с этой даты будет исчисляться срок исковой давности для обращения в суд. Срок действия долговой расписки - 3 года. Если определенная дата возврата займа не указана в долговой расписке, то заем считается бессрочным. В таком случае, до обращения с иском в суд необходимо предъявить ответчику требование о возврате займа.

Что Вы думаете по поводу статьи «Как правильно составить договор займа и долговую расписку»? Прокомментируйте ее, пожалуйста!

Если один человек берет взаймы у другого, то для надежности стоит разобраться в вопросе, это в определенной степени спасёт от возможных проблем в будущем. Бумажный договор, заверенный подписями даже между физлицами придаёт сделке правовой статус и облегчит урегулирование возможных споров, если должник откажется возвращать займ.

По договору займа между физлицами заимодавец с одной стороны передает в собственность заемщику, то есть другой стороне, денежные средства или прочие материальные ценности, определенные родовыми признаками. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заимодавцу точно такую же денежную сумму или равное количество полученных иных материальных ценностей (вещей) такого же качества и рода согласно п.1 ст. 807 ГК РФ.

Руководство по составлению договора займа на сегодняшний день довольно востребовано, поэтому в данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами:

• Что представляет собой договор займа между физическими лицами;
• Как составить подобный договор;

Какие особенности такого вида договора и что нужно учесть физическим лицам при займе денежных средств, чтобы в дальнейшем миновать проблем и конфликтов.

Практика показывает, что в большинстве случаев в качестве предметов займа выступают денежные средства.

Форма договора займа между физлицами

Договор займа между физическими лицами составляется в письменной форме в том случае, если сумма займа больше в десять и более раз установленной МРОТ. Проще говоря, если заем более 1000 рублей – этот момент оговорен п.1 ст. 808 ГК РФ.

Для справки! МРОТ, влияющий на форму договора займа. Согласно статье 5 Закона от 19.06.2000 года №82-ФЗ, платежи по гражданско-правовым обязательствам, установленные в зависимости от МРОТ, исчисляются исходя из суммы 100 рублей.

Не забывайте, что договор займа между физлицами следует считать заключенным с момента фактической передачи денежных средств, а не с момента, когда на соглашении будут поставлены подписи участников сделки. Этот момент регулируется п.1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. По этой причине факт передачи денежных средств необходимо в обязательном порядке прописать на бумаге, то есть помимо договора займа регламентируется п.2 ст. 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Основные условия договора займа между физлицами

В договоре займа между физическими лицами в обязательном порядке должна быть прописана сумма. И если этого не сделать, то соглашение не будет иметь законной силы. Прочие условия считаются необязательными, но в договоре рекомендуется прописать все важные для обеих сторон моменты. Это важно сделать для того, чтобы права и обязанности участников сделки были четко обозначены.

Сумма займа между физлицами

Каждый знает, что на территории Российской федерации существует единственное законное средство платежа – это национальная валюта, то есть рубль. Расчеты между физическими лицами в долларах, евро и других иностранных валютах находятся под запретом. Об этом моменте прописано в ст.140 ГК РФ, ч.1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 года №173-ФЗ.

Поэтому сумму займа в договоре следует прописать в рублях. В случае если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре важно обозначить, что сумма займа передается заемщику и ее следует возвратить заимодавцу в национальной валюте в сумме, эквивалентной данной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Стороны имеют право самостоятельно установить в договоре курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рублях, который будет применяться на момент расчета. Этот момент оговорен в п.п. 1,2 ст. 317 ГК РФ; п.п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 22.11.2016 №54. Практика свидетельствует, что в большинстве случаев стороны договора прописывают официальный курс валют Банка России.

Важно! Если в соглашении стороны прописали условие о то данное условие будет считаться противозаконным. Но это не будет означать, что сам договор будет считаться недействительным, если можно считать, что договор можно было заключить без данного условия. Учитывайте, что участники подобной сделки могут быть привлечены к административной ответственности, и их может ожидать штраф в размере от ¾ до одного размера суммы займа, и об этом сказано в ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ, п. 31 Постановления №54.

Проценты по договору займа

Заем между физическими лицами может быть двух видов:

• Беспроцентным;
• Процентным.

Во втором случае в договоре нужно в обязательном порядке прописать процентную ставку за пользование заемными средствами, и если ее не предусмотреть, то расчет процентов будет осуществляться, исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы займа или его части. Этот момент прописан в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Важно знать! с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Начиная с 18.09.2017 года, размер ставки составляет 8,5%. Этот момент прописан в Указании Банка России от 11.12.2015 года № 3894-У, Информации Банка России от 15.09.2017 года.

В случае беспроцентного займа, данное обстоятельство необходимо также прописать в договоре. К примеру, можно написать так:

• « На сумму займа начисление процентов не предусматривается»;
• «Заем является беспроцентным».

Заостряем внимание, что беспроцентными являются займы, сумма которых не большее 5000 рублей, то есть сумма не превышает 50-кратный МРОТ. Но это «работает» в том случае, когда договор займа не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности и хотя бы одной из сторон в нем не предусмотрено начисление процентов – об этом сказано в п.3 ст.809 Гражданского Кодекса РФ.

Сроки и порядок возвращения займа

Говоря о том, как составить грамотный договор займа между физлицами, необходимо помнить, что согласно общему правилу, заемные средства необходимо вернуть в срок, который прописан в договоре. В соглашении может быть прописана следующая фраза относительно срока возврата заемных средств – «До момента востребования заимодавцем». В данной ситуации в обязанности заемщика входит возврат кредитных средств в течение месяца с даты, когда заимодавец предъявил соответствующее требование. Данное правило используется даже в том случае, если в соглашении не был прописан срок возврата заемных средств. Это сказано с п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Участники сделки, договорившись друг с другом, имеют право прописать в договоре, что долг в полном объеме будет возвращен в конце срока или, что сумма будет разбита на определенные части и возвращается в определенные периоды: к примеру, раз в месяц или раз в квартал.

Заем с начисленными процентами можно возвратить до обозначенного в договоре срока, и договор между физическими лицами это предусматривает. Но! Это можно сделать лишь в том случае, если заимодавец был уведомлен не менее чем за месяц до срока, когда планируется возвратить заем. Безусловно, в эти 30 дней проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться. Если стороны не против возврата займа до назначенного срока, то они должны в договоре четко прописать, что срок уведомления заимодавца составляет, например, 10, 15, 20 дней. Этот момент оговорен в абзаце 2 п.2 статьи 810 ГК РФ.

Если между физическими лицами составлен договор беспроцентного займа, то должник имеет право возвратить заимодавцу всю сумму в любой срок и предупреждать заимодавца о подобном решении не нужно. Конечно, если в договоре займа не были прописаны другие условия относительно данного пункта – об этом гласит пункт 2 ст. 810 ГК РФ.

Если обратиться к п.3 ст.810 ГК РФ, то там сказано, что долг считается возвращенным в тот момент, когда он будет переведен на банковский счет заимодавца или передан ему физически. Чтобы спорных ситуаций не возникало, юристы рекомендуют в письменном виде. Если должник принял решение возвратить долг по безналичному расчету, то есть перевести средства на его счет в банке, то в назначении платежа следует прописать такую строчку: «Возврат займа по договору № 124 от 15 сентября 2017 года».

Ответственность за просрочку возврата денег по договору займа

Когда должник не отдает кредитные средства в обозначенный срок, то на данную сумму будут начислены не только проценты за пользование займом, но и проценты за факт неисполнения денежного обязательства. Если заемщик не уплатил вовремя проценты за пользование кредитом, то на него также могут быть наложены штрафные санкции в виде процентов за то, что денежное обязательство не было исполнено. Также может быть взыскана неустойка, размер которой прописан в договоре. Эти моменты регламентируют п.п.1, 4 статьи 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Если участники сделки прописали в соглашении, что кредит должник обязан возвращать по частям, но он не выполнил свои обязательства, и в намеченный срок заимодавец не получил очередной части, то последний имеет право потребовать уплаты оставшейся суммы займа в полном объеме до обозначенного срока. Вдобавок, вместе с оставшейся суммой долга должны быть возвращены и проценты за пользование займом – этот момент оговорен в п.2 ст. 811 ГК РФ.

Важно знать! Если вы являетесь заимодавцем и получили проценты сверх суммы долга, который был возвращен, то это считается вашей прибылью, которая, как и любая экономическая выгода, облагается на общих основаниях НДФЛ по ставке 13%. Если заем между физическими лицами был без уплаты процентов, то, по понятным причинам, заимодавец не получает дохода, и уплачивать НДФЛ не понадобится. Он появляется лишь у физических лиц, которые получают заемные средства у индивидуальных предпринимателей и организаций. Эти моменты оговорены в ст. 41, ст. 2019, пункте 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 статьи 212, пункте 1 статьи 224 НК РФ.